70歳から資産運用を始めるべき理由とは？
70歳を過ぎると「もう資産運用は必要ないのでは？」と思われる方も少なくありません。しかし、これは大きな誤解です。年金だけでは生活が十分に賄えない場合や、医療費・介護費の増加に備えるためにも、資産運用はむしろ重要性を増します。特に、インカムゲイン（利息や配当金などの定期的な収入）を目的とした安定した運用が、70歳からの資産運用の大きな特徴となります。
さらに、2024年からスタートする新NISA制度は、70代以上の方にも適した柔軟な制度設計がされています。この制度を活用することで、非課税での投資収益を得ることが可能となり、資産を効率よく増やせるのです。
リスク？それともチャンス？70歳からの投資で気を付けたいこと
資産運用を始めるにあたって、避けて通れないのがリスクの存在です。しかし、リスクを正しく理解し、自身のリスク許容度に応じた運用を行うことで、大きな失敗を避けることができます。
70代のリスク許容度を考える
70代では、若い世代と異なり、資産を長期間成長させることよりも、安定した収入を得ることが主要な目的となります。そのため、以下のような低リスク商品が選ばれることが多いです：
- 国債や地方債：リスクが少なく、利息収入が得られる。
- 高配当株：安定した配当金を目指せる。
- 公社債投資信託：価格変動の少ない商品が多い。
具体的なリスク回避の方法
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分散投資を徹底する
株式や債券、不動産ファンドなど、複数の資産に分散して投資することで、リスクを軽減できます。 -
投資の目的を明確にする
「医療費の補填」「旅行資金」「孫への贈与」など、具体的な目標を設定することで、運用方針をぶれずに進められます。 -
専門家に相談する
証券会社や銀行のファイナンシャルアドバイザーに相談するのも一つの方法です。特に、知識が不十分な場合にはプロの意見が役立ちます。
新NISA制度を活用すれば70代でも投資が楽に？
新しいNISA制度は、個人投資家にとって非常に有利な制度です。70代以上の方にも適した特徴がありますので、ぜひ活用を検討してみてください。
新NISAの特徴とメリット
| 特徴 | 詳細 |
|---|---|
| 非課税枠 | 最大年間360万円まで非課税で運用可能 |
| 資産の自由度 | 株式、投資信託など、さまざまな金融商品を選択できる |
| 長期保有推奨 | 最長20年間非課税で保有できるため、安定的な運用が可能 |
| 年齢制限なし | 70代でも問題なく利用可能。リタイア世代にとっても有効な制度 |
この制度を利用することで、従来のNISAよりもさらに多くの非課税メリットを享受することができます。
新NISAの具体的な活用例
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高配当株でインカムゲインを得る
高配当株に投資し、非課税で配当金を受け取ることで、年金生活を補うことが可能です。 -
投資信託で分散投資
複数の資産に分散投資できる投資信託を選ぶことで、リスクを抑えつつ収益を狙うことができます。
食事も投資も楽しむ！70代男性のライフスタイルと資産運用
「食事やお酒が大好きで、日々美味しいものを求める70代男性」というライフスタイルを持ちながら資産運用を楽しむことも可能です。日常生活に無理なく取り入れられる運用方法をいくつかご紹介します。
「好きなことを楽しみながら」の投資案
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高配当株で趣味に資金を回す
例えば、食品関連の高配当株に投資することで、配当金を趣味に回すことができます。「投資で得たお金で美味しいものを食べる」、これも一つの楽しみ方です。 -
優待株を活用する
飲食店の株主優待を利用すれば、趣味と資産運用を同時に楽しむことができます。例えば、すかいらーく（公式サイトはこちら）の株主優待を活用すれば、外食費を節約できます。
より具体的に！70代の資産運用プラン例
ここでは、70代の方におすすめの資産運用プランを具体的に解説します。
資産運用プランの例
| 資産配分 | 推奨割合（％） | コメント |
|---|---|---|
| 現金・預金 | 30 | 生活費や緊急資金として確保 |
| 国債や地方債 | 20 | 安定した収益を狙える |
| 高配当株 | 30 | インカムゲインを目的とした運用 |
| 投資信託 | 20 | 分散投資によるリスク軽減 |
よくある質問
70歳からでも資産運用を始めるべきですか？
はい、資産運用は年齢に関係なく行うべきです。特に、インカムゲインを目的とした運用が向いています。
新NISAは70代にもメリットがありますか？
もちろんです。非課税枠を活用することで、効率的に資産を増やすことが可能です。
安全性の高い投資商品は？
国債、地方債、高配当株、公社債投資信託などが挙げられます。
高齢者にとって株式投資は危険ですか？
投資先や方法に注意すれば、むしろ安定的な収益を得る手段となります。
資産運用の相談先は？
証券会社や銀行のファイナンシャルプランナーが適切です。
資産運用で失敗しないためには？
目的を明確にし、分散投資を徹底することが大切です。
結論
70歳からの資産運用は、単に資産を増やすだけでなく、生活の安心感を高めるためにも非常に重要です。リスクを適切に管理し、自分のライフスタイルに合った運用方法を選ぶことで、充実したセカンドライフを送ることができます。ぜひ、新NISAを活用し、効率的で楽しい資産運用を始めてみてはいかがでしょうか？